kredyt hipoteczny

Podstawowe różnice pomiędzy kredytem bankowym a pożyczką pozabankową

Generalnie o pozyskiwaniu akcesoryjnych środków pieniężnych na zasadzie wierzytelności mówi się że jest to zapożyczenie albo kredyt. Niemniej jednak należy rozłączyć te dwa wyrażenia - przypisując im w następstwie tego podmioty u których ubiegamy się o zastrzyk finansowy.

Przede wszystkim o pożyczkę staramy się wyłącznie w instytucjach pozabankowych - najczęściej są to prywatne firmy bądź jednostki posiadające dostateczny fundusz. Porozumienie wiąże w oparciu o Kodeks Cywilny. Natomiast mówiąc o kredytach - powinniśmy kojarzyć z tym stwierdzeniem tylko banki i SKOK-i funkcjonujące w oparciu o prawo bankowe. W tym wypadku pieniądze na kredyt wypłacane są z lokat innych klientów.

W wielu przypadkach na przeszkodzie zaciągnięcia kredytu w banku staje identyczna sprawa. Banki chcą posiadać wiedzę na jaki cel potrzebne są nam finanse o które się staramy i lubią mieć wgląd do adaptacji naszego zamysłu kredytowego. Jeżeli mowa o pożyczkach w innych instytucjach - nie podajemy celu uzyskiwania pożyczki. Do tego pożyczki mogą zostać przekazane nam w formie gotówki albo przelewu. Struktura bankowa natomiast opiera się wyłącznie na przelewach na podany rachunek rozliczeniowy kredytobiorcy.

Jak są tworzone umowy w obu postaciach świadczenia usług kredytowych? Należy rozpocząć od tego, że umowy różnią się od siebie w znacznym stopniu. Umowa o pożyczkę może pozostać zapisana bądź zawarta w formie ustnej (poniżej kwoty 500zł). Obie strony mają tutaj spore pole do negocjacji, dlatego że podpisując umowę możemy scharakteryzować również termin spłaty całej wierzytelności jak i cenę całkowitej pożyczki. W dodatku pożyczający nie analizuje swojego wierzyciela w BIK-u. W taki sposób zapożyczenie wytwarza znaczące pole manewru i autonomię.

Kredyt który użycza nam bank jest ustabilizowany podpisaną przez dwie strony w umowie, pod rygorem zerwania w momencie niedotrzymania warunków jednej ze stron. W tym momencie formułowane są zasady i czas spłaty kompletnego zobowiązania, oraz tak konstytutywne elementy jak prowizje i odsetki. Na umowie źródłowej znajdują się też zasady zmian warunków wcielonej w życie umowy.

Czytaj dalej

Kto z reguły decyduje się na kredyt bez BIK?

Dziś ustrój bankowy sprawdza się w każdym państwie bez zarzutu. Jest mimo to drobna nisza czy raczej słabość którą uświetniły prywatne firmy, zwane nawet parabankami - mowa o pożyczkach bez lustracji osoby starającej się o kredyt. Mimo że są one wiązane zwłaszcza z znikomymi pożyczkami od zaraz - odgrywają także ważną rolę dla ludzi majętnych majacych pozostałe długi. Umożliwiają one wzięcie znacznego kredytu pod zastaw hipoteki - może to być posiadłość, auto, akcje czy inne mienie - bez zbytecznej inspekcji w BIK.

Owszem pożyczki tego typu - bez względu od wybranej alternatywy czy firmy w której staramy się o pożyczkę - nie należą do najtańszych. Jednak inwestorzy liczą się z tym, wierząc że wyłącznie odpowiedni i permanentny obieg pieniądza może zapewnić im porządny progres i profit. Na całościową wartość zaciągniętej pożyczki - czyli kwotę plus oprocentowanie - komponuje się przede wszystkim czterokrotność stopy lombardowej NBP która wynosi 24 %, konstytuowana odgórnie - ale to nie całość. Dowolny kredyt jest dodatkowo ubezpieczany, aczkolwiek samo zabezpieczenie uwarunkowane jest od wysokości wierzytelności. Do tego firmy pożyczkowe dołączają swoje prowizje w zależności od ustalonej umowy.

Podmiot który ma prawidłowe konto w BIK a także darzący banki szacunkiem nigdy nie przystałby na takie warunki - zdecydowałby się na jasne umowy i stawkę procentową proponowaną przez swój bank. W przypadku kredytów pozabankowych warunki też co prawda są klarowne - jednak dużo mniej atrakcyjne i sprzyjające. Lecz wiele ludzi korzysta z tej opcji - mając inne długi i wydatną historię w BIK. Wiedzą standardowo jak błyskotliwie posługiwać się tą opcją.

Czytaj dalej

Na jakich zasadach banki udzielają pożyczek?

Dzisiaj dużo ludzi stara się o kredyt - system bankowy uzależnił od siebie mnóstwo ludzi. Mówi się że banki dosyć otwarcie udzielają kredytów, jednak warto to uściślić. Nie każdy w końcu może dostać permisję od banku w formie zdolności kredytowej. To oczywiście banki analizują dokumentnie swoich przyszłych lub niedoszłych kredytobiorców. Co tymczasem ma wpływ na korzystną decyzję?

Co jest decydującym argumentem dla większości banków w chwili kiedy klient przedkłada podanie kredytowe? Przede wszystkim znaczące są stałe wpływy, potem istotne są również jego zobowiązania. Bank musi być utwierdzony że kredytobiorcę prócz rat kredytowych stać również na zwykłe powszednie koszty utrzymania. Być może to wydać się wręcz dowcipne lecz na to czy bank udzieli nam pożyczki mogą wywrzeć wpływ takie elementy jak tytuł własności swojego auta, potomstwo, cena zastawianej hipoteki w przypadku kredytu pod hipotekę czy nawet dysponowanie kartami kredytowymi.

Zwykle banki wypłacają małe pożyczki w gotówce, mimo iż w tym momencie odeszły od postaci kredytów za okazaniem dowodu tożsamości. Jednak pojedynczym dodatkowym dokumentem jaki powinniśmy przedstawić jest zaświadczenie o zarobkach. Bank w którym prowadzimy konto i w którym staramy się o drobną pożyczkę, przejrzy naszą historię i o ile wszystko będzie w porządku - bezproblemowo wypłaci finanse.

Kompletnie inaczej wygląda sprawa w przypadku dużych kredytów. Te udostępniane są na długi czas - w większości wypadków w przybliżeniu 25 do 40 lat i między innymi dlatego istotną kwestię może odgrywać nawet wiek kredytobiorcy. W przypadku kredytów hipotecznych liczy się wartość zastawianej posesji, bilans finansowy wierzyciela i zwłaszcza jego porządne konto w BIK. Oczywiście każdy bank dyktuje odmienne warunki, w związku z tym należy zaznajomić się z każdą propozycją.

Czytaj dalej

Jeżeli straciłeś właśnie stabliną pracę a masz wielki dług do uregulowania – istnieja różne opcje

Zdajemy sobie sprawę że w tym momencie czasy są potwornie niestabilne. W istocie każdy sektor życia społecznego i gospodarczego jest chwiejny. Jednakowo ma rzecz się w podobny sposób z bezrobociem jak i sektorem sytemu kredytowego. Banki i firmy użyczające kredytów pod zastaw nieruchomości - najczęściej lokalu mieszkalnego bądź rezydencji - pojmują to bardzo dobrze, tym samym zaprojektowano kilka możliwości rozwiązań dla pożyczających, którzy stracili pracę i przychód.

Przede wszystkim banki i inne podmioty proponujące spore pożyczki oferują również polisę wierzyciela od utraty pracy. Co ciekawe zabezpieczyć swój dług, który jest rozciągnięty na kilkadziesiąt lat możemy w dowolnym momencie. Ubezpieczenie to wiąże jednak przeważnie tylko w sytuacji w której to nasz przełożony rozwiązuje umowę o pracę. W innym wypadku - takim jak utrata posady z naszej winy lub zaprzestanie pracy - ubezpieczenie nie jest prawomocne. Jeżeli stracimy pracę takie rozwiązanie umożliwia nam spłatę kredytu w kilku kolejnych miesiącach, czyli jego odroczenie. Polisa obejmuje jednak od 1 do 3 procent kwoty wierzytelności, suma ta tymczasem może tworzyć pulę zawieszenia wierzytelności.

Specjaliści doradzają zawiązywanie zaplecza oszczędnościowego w momencie w którym zaciągamy tak poważne zobowiązania jak kredyt mieszkaniowy czy wierzytelność pod hipotekę czy nawet długo przed takimi planami. Ma ona być zabezpieczeniem na przeróżne sytuacje życiowe które zdołają przeszkodzić w spłatach kredytu - czyli przykładowo utratę pracy. Co jednak zrobić w momencie, gdy oszczędności mogą pokryć ledwie kilka przyszłych rat? Co w takim wypadku mogą zaproponować nam banki lub jednostki kredytowe?

Przydatnym sposobem jest wydłużenie czasu spłaty pożyczki. Rozkładając wierzytelność w dłuższym terminie zmniejszamy równocześnie kwotę comiesięcznej raty którą mamy do zapłacania. Oprócz tego warto wiedzieć, że w podobny sposób banki jak i parabanki rozważają taki wniosek pozytywnie.

Czytaj dalej